डेट फंडांबद्दल (Debt funds) महत्वाची माहिती.

 

डेट फंड (Debt funds) हा म्युच्युअल फंडाचा एक प्रकार आहे जो प्रामुख्याने कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि इतर डेट सिक्युरिटीज यांसारख्या निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतो. हे फंड तुलनेने कमी-जोखीम गुंतवणुकीचे पर्याय मानले जातात कारण ते गुंतवणुकीवर निश्चित परतावा देतात आणि इक्विटी फंडांच्या तुलनेत कमी अस्थिर असतात.

डेट फंडांबद्दल काही महत्त्वाचे तपशील येथे आहेत:

उद्दिष्टे: डेट फंडाचे प्राथमिक उद्दिष्ट हे निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करून गुंतवणूकदारांसाठी नियमित उत्पन्न मिळवणे आहे. दुय्यम उद्दिष्ट भांडवल संरक्षण आहे.

जोखीम: डेट फंड हे इक्विटी फंडांपेक्षा कमी जोखमीचे मानले जातात कारण ते निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. तथापि, डेट फंडाच्या प्रकारानुसार जोखीम पातळी बदलू शकते. उदाहरणार्थ, कॉर्पोरेट बाँडमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या फंडांमध्ये सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्यांच्या तुलनेत जास्त जोखीम असू शकते.

परतावा: डेट फंड गुंतवणुकीवर निश्चित परतावा देतात, जे सहसा बँकेच्या मुदत ठेवींपेक्षा जास्त असते. बाजारातील प्रचलित व्याजदर आणि अंतर्निहित सिक्युरिटीजच्या क्रेडिट गुणवत्तेमुळे परतावा प्रभावित होतो.

गुंतवणुकीचा कालावधी: डेट फंड हे अल्प ते मध्यम मुदतीच्या गुंतवणुकीसाठी योग्य असतात. कारण ते तरलता देतात आणि सहज रिडीम करता येतात.

कर आकारणी: डेट फंडाची कर आकारणी गुंतवणुकीच्या होल्डिंग कालावधीवर अवलंबून असते. गुंतवणूक तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी ठेवल्यास, गुंतवणूकदाराच्या आयकर स्लॅबनुसार नफ्यावर कर आकारला जातो. गुंतवणूक तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास, इंडेक्सेशननंतर नफ्यावर 20% कर आकारला जातो.

खर्चाचे प्रमाण: डेट फंड एक शुल्क आकारतात ज्याला एक्सपेन्स रेशो म्हणतात, ज्यामध्ये व्यवस्थापन शुल्क, विपणन खर्च आणि प्रशासकीय खर्च यासारख्या फंडाच्या ऑपरेटिंग खर्चाचा समावेश होतो. खर्चाचे प्रमाण प्रत्येक फंडानुसार बदलते आणि गुंतवणुकीच्या एकूण परताव्यावर त्याचा परिणाम होऊ शकतो.

अत्यंत महत्वाचे 

डेट फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी गुंतवणुकीची उद्दिष्टे, जोखीम प्रोफाइल आणि गुंतवणुकीचे क्षितिज यांचे मूल्यमापन करणे महत्त्वाचे आहे. डेट फंड तुमच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओसाठी योग्य आहेत की नाही हे ठरवण्यासाठी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.